Parabank – ogólne informacje

wykresW ostatnim czasie bardzo często słyszymy o parabankach. Nazwą tą określane są instytucje finansowe, które prowadzą działalność podobną do tej, jaką oferują banki. Jednak robią to bez odpowiedniej licencji, oraz w obszarze, który nie jest objęty nadzorem finansowym. Do parabanków zaliczyć możemy między innymi: pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe, instytucje pośrednictwa kredytowego, a nawet kantory wymiany walut.
Parabankami nazywane są również firmy pożyczkowe, które pożyczają pieniądze na procent, który zwykle jest dość wysoki. Na koszt oferty pożyczkowej składa się:

  1. oprocentowanie,
  2. odsetki,
  3. prowizja, na przykład za obsługę klienta.

Instytucje pozabankowe udzielają pożyczek w oparciu o własne środki finansowe. Jest to przeciwieństwo banków, które oferują kredyty za środki depozytowe pochodzące od klientów.

Nazwa parabankuAdres parabankuNr telefonuKwota pożyczkiOkres kredytowaniaPożyczka bez BIK czy z BIKWnioski
Kredito24.plul. Chmielna 19, 00-021 Warszawa(22) 307 13 31od 300 do 2.000 zł.od 7 do 45 dniBez BIKWNIOSEK
InCreditAl. Jana Pawła II 61 lok. 10, 01-031 Warszawa(22) 101 04 00od 500 do 5.000 zł.od 1 do 24 miesięcyBez BIKWNIOSEK
Provident S.A.ul. Polna 11, 00–633
Warszawa
(22) 455 47 47od 300 do 10.000 zł.30, 45, 60, 90 tygodniBez BIKWNIOSEK
NetCreditAl. Jana Pawła II 61 lok. 10, 01-031 Warszawa(22) 100 60 10od 150 do 3.000 zł.od 1 do 30 dniBez BIKWNIOSEK
Lendon.plul. Belgijska 11 lok.7, 02-511 Warszawa(22) 100 64 44od 100 2.000 zł.od 5 do 30 dniBez BIKWNIOSEK
Vivus.plul. 17 stycznia 56, 02-146 Warszawa(22) 206 21 21od 100 do 2.500 zł.od 1 do 30 dniBez BIKWNIOSEK
Via SMS.plAl. Jana Pawła II 80, 00-175 Warszawa(22) 291 53 55od 100 do 2.000 zł.od 1 do 30 dniBez BIKWNIOSEK
PożyczkaPlus.pl - Mała Pożyczka Sp. z o. oul. Składowa 12, 15-399 Białystok795 660 992od 300 do 1.500 zł.15, 30 dniBez BIKWNIOSEK
SMS Kredytul. Św. Mikołaja 8/11, 50-125 Wrocław(71) 719 33 02Od 200 do 800 zł, lub od 200 do 10.000 zł. 15, 30 dni, lub od 2 do 36 miesięcyBez BIKWNIOSEK
Profi Credit Poland Sp. z o.oul. Browarna 2, 43-300 Bielsko Biała(33) 499 60 00od 1.000 do 10.000 zł.od 12 do 48 miesięcyBez BIKWNIOSEK
Asa Kredyt Aasa Polska S.A.ul. Sienna 64, 00-825
Warszawa
(22) 219 59 15od 1.000 do 3.000 zł.do 36 miesięcy Z BIK
Optima S.A.ul. Grunwaldzka 82, 80-244 Gdańsk801 800 400 lub (58) 554 80 80.od 500 do 9.700 zł.20, 40, 50, 70 tygodniBez BIK
MiniCredit Sp. z o.o.ul. Słomińskiego 15 lok. 506, 00-195 Warszawa(22) 266 83 55od 100 do 2.000 zł.od 5 do 30 dniBez BIK
Business Credit Sp. z o. oul. Jana Pawła II 16 lok U1, 16-400 Suwałki(+48) 791 500 552od 100 do 1.000 zł.15, 30 dniZ BIK
Bocian Pożyczkiul. Stary Rynek 88, 61-772 Poznań801 301 222od 300 do 6.000 zł.18, 25, 35, 44, 52, 62 tygodnieBez BIK
Zaliczka.plul. Grójecka 194 lok. 169, 02-390 Warszawa (22) 206 21 48od 100 do 2.000 zł.15, 30, 60 dniBez BIK
Zapożyczka.plul. Cietrzewia 10, 85-446 Bydgoszcz727 521 900od 1.000 do 20.000 zł. od 3 do 12 miesięcyBez BIK
Soho Creditul. Łucka 7/9, 00-842
Warszawa
222 668 302, lub 801 011 537od 250 do 2.500 zł.od 7 do 30 dniBez BIK
Ekspres Kasaul. Długa 16A/23, 53-658 Wrocław(71) 716 22 22od 100 do 2.000 zł.15, 30, 60 dniBez BIK
Ok. Money.plul. Grunwaldzka 82, 80-244 Gdańsk(58) 881 01 02od 200 do 3.000 zł.15, 30 dniZ BIK
SMS 365Al. Niepodległości 69, 02-626 Warszawa(22) 100 58 00od 200 do 3.000 zł.15, 30 dniBez BIK
Kyzoo.plul. Grunwaldzka 82, 80-244 Gdańsk(58) 881 03 23od 200 do 3.000 zł.15, 30 dniBez BIK
Kaska.pl - Blue Finance
Sp. z o. o
ul. Haffnera 6, 81-717 Sopot801 800 822, (58) 760 48 22od 100 do 2.500 zł.od 15 do 45 dniBez BIK
Eurocentul. Młodzieży 9D, 30-829 Kraków 663 225 225, lub (12) 348 08 08, lub (12) 684 35 74od 110 do 550 zł, lub do 2.000 zł. 2 lub 4 tygodnie, lub 16, 29, 34, 39, 52, 55 tygodniBez BIK, lub z BIK
Wierzyciel S.A. ul. Wyzwolenia 27, 43-190 Mikołów(32) 738 79 60, lub (32) 738 08 47od 200 do 11.000 zł.do 48 miesięcyZ BIK
Wonga.comAl. Jerozolimskie 96, 00-807 Warszawa(22) 307 05 99od 50 do 2.500 zł.od 1 do 30 dniZ BIK

Lata 2007-2008 to czas kryzysu bankowego i właśnie wtedy nastąpił rozwój instytucji pozabankowych. Parabanki działające w Polsce prowadzą działalność charakterystyczną dla banków, a więc depozytowo-kredytową, ale nie w oparciu o przepisy prawa bankowego. Nie podlegają również regulacjom Komisji Nadzoru Finansowego. Wypełniły jednak pewną lukę, oferując przede wszystkim minimum formalności przy załatwianiu pożyczek, wygodę i szybkość załatwiania sprawy i to również bez wychodzenia z domu, a także dużą elastyczność przy oddawaniu długu.
Główną dziedziną rozwoju parabanków jest od samego początku udzielanie szybkich pożyczek oraz oferta lokat z bardzo korzystnym oprocentowaniem. Po aferze z Amber Gold zainteresowanie lokatami z podejrzanie wysokim oprocentowaniem mocno osłabło, natomiast rynek pożyczkowy rośnie w siłę i nic nie wskazuje na to, aby w najbliższym czasie miało to ulec, zmianie.

Parabanki działające w Polsce nie podlegają prawu bankowemu i mogą przyjmować depozyty, które nie są gwarantowane. Oznacza to, że kiedy parabank upada, to powstaje spory problem ze zwrotem pieniędzy dla klientów i tak właśnie stało się w przypadku Amber Gold. Właśnie, dlatego głównym motorem napędowym parabanków pozostają obecnie pożyczki, z reguły na niezbyt długi termin spłaty. W przeciwieństwie do kredytów bankowych, nie trzeba nawet określać celu wzięcia takiej pożyczki i co niezwykle ważne z punktu widzenia wielu Polaków – parabanki nie są tak mocno przywiązane do zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy i są skłonne udzielić pożyczki nawet osobom, które tej zdolności po prostu nie posiadają i tym samym nie mają żadnych szans na wzięcie kredytu w banku.

Warunki otrzymania pożyczki

para w firmie pozabankowejParabanki w Polsce mają oczywiście mniej zaostrzone kryteria weryfikacji klientów w porównaniu z bankami. Podstawowymi parametrami są:

  • Posiadanie obywatelstwa polskiego i mieszkanie na stałe w naszym kraju – parabanki nie udzielają pożyczek cudzoziemcom, chociaż firma Filarum daje taką sposobność osobom bez polskiego obywatelstwa, ale z udokumentowanym stałym miejscem zamieszkania na terytorium Polski;
  • Posiadanie aktywnego numeru telefonu komórkowego oraz osobistego rachunku bankowego w Polsce, co służy kontroli wiarygodności klienta;
  • Odpowiedni wiek – pożyczkę mogą otrzymać jedyne osoby pełnoletnie. Warto zaznaczyć, że najczęściej dolna granica wieku zostaje przesunięta na 20-21 lat, a większość parabanków ma ustalony górny limit wiekowy i w zależności od firmy, to może być 65-80 lat. Wiąże się to z większym ryzykiem śmierci kredytobiorcy. Istnieją jednak wyjątki od tej reguły. Brak górnego limitu wiekowego deklarują: Wonga, Filarum, Kredito24 czy Pandamoney, które zwracają uwagę na fakt, iż emeryci są często najbardziej wiarygodnymi klientami.
    Z kolei osoby osiemnastoletnie mogą liczyć na pożyczkę w firmie Wonga, Via SMS, Kredito24, Szybka Gotówka i Pandamoney, ale raczej nie będą to darmowe pożyczki i należy liczyć się z dodatkowymi opłatami. Dokładne analizy wskazują, że dopiero osoby dwudziestoletnie osiągają jakąś zdolność kredytową, stąd niechęć do udzielania pożyczek osiemnastolatkom.

Niektóre parabanki mogą poprosić o dokument potwierdzający zatrudnienie lub otrzymywanie emerytury albo renty, zaświadczenie o osiąganych dochodach czy też wyciąg z konta bankowego na potwierdzenie osiągania przychodu. Także rachunki dokumentujące opłaty za prąd, gaz lub czynsz mogą stanowić formę zabezpieczenia. W każdym razie, nie należy panikować, jeżeli nie można wprost udokumentować swoich dochodów. Parabanki, jak widać, zwracają uwagę na rozmaite kwestie. Ocena wiarygodności klienta zawsze jest sprawą indywidualną.

Osobną kwestią pozostaje sprawa widnienia w rejestrze dłużników BIK, BIG lub KRD. Większość parabanków monitoruje potencjalnych klientów w bazach, ale niekoniecznie zła historia kredytowa musi wpłynąć na odmowę przyznania pożyczki. Tu właśnie mamy wyraźną różnicę między bankami a parabankami. Wiele firm nie wymaga zaświadczenia z BIK i nie sprawdza tej bazy, ale najbardziej znane parabanki korzystają z tej informacji. Należy także pamiętać, żeby na bieżąco sprawdzać, jak wygląda ta kwestia, ponieważ parabanki w Polsce niekiedy zmieniają swoje zasady działania, np. pod wpływem zmieniającego się prawa.

Sprawdzają BIKNie sprawdzają BIK
VivusExtra Portfel
FilarumPożyczkomat
NetCreditCashper
WongaLendon
PandamoneySuper Credit
Kredito24Expres Kasa
INcreditAlfa Kredyt
Asa Kredyt
BIZ CREDIT

Gorzej, kiedy klient widnieje w Krajowym Rejestrze Dłużników lub Biurze Informacji Gospodarczej. Najczęściej to skutkuje odrzuceniem wniosku o pożyczkę.

Na co należy zwrócić uwagę przy pożyczce?

Wiele mówi się o konieczności dokładnego czytania treści umowy pożyczki, ale ciągle mało osób o tym pamięta. Jednak w tej umowie zawarte są wszelkie informacje dotyczące zarówno sposobu wzięcia, jak i spłaty pożyczki. Najbardziej istotne kwestie dotyczą:

  1. Zapisu o możliwym odstąpieniu od umowy – każda umowa powinna ten zapis mieć, natomiast mogą wystąpić różne terminy, od 24 godzin do tygodnia;
  2. Warunków wcześniejszej spłaty i możliwych korzyściach z niej wynikających, np. umorzenia części prowizji lub odsetek. Warto przy tym pamiętać, że brak takiego zapisu oznacza, iż dany parabank działa niezgodnie z prawem;
  3. Informacji o warunkach oraz możliwościach przedłużenia okresu spłaty pożyczki, co jest szczególnie ważne dla osób z dość niestabilną sytuacją finansową. Koniecznie trzeba zwrócić uwagę na koszty przedłużenia terminu spłaty;
  4. Podsumowania całkowitego kosztu pożyczki, co obejmuje RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, ale także wszelkie prowizje, odsetki oraz ewentualne dodatkowe opłaty pobierane, np. za przypomnienie o niespłaconej pożyczce.

Ponadto, warto zapoznać się, na jaką kwotę można liczyć. W zasadzie prawie wszystkie firmy są w stanie udzielić wyższą kwotę pożyczki dla osób, które wnioskują po raz kolejny, a wcześniej spłacały pożyczkę terminowo.
wyliczenia

Czy warto korzystać z parabanków?

Parabanki działające w Polsce mają różne opinie. Część firm znalazła się na Liście Ostrzeżeń Publicznych Komisji Stabilności Finansowej i z ich usług nie należy korzystać. Natomiast działają na rynku finansowym parabanki o ugruntowanej już renomie, które cieszą się zaufaniem wielu klientów. Na pewno parabanki oferują ciekawe propozycje pożyczek i to dla osób, którym zależy na szybkim i nieskomplikowanym załatwieniu sprawy, a także dla tych, którzy mają trochę problemów finansowych. Trzeba pamiętać, że ceną za takie udogodnienia jest wysokie oprocentowanie oraz różnego rodzaju dodatkowe koszty i prowizje podwyższające całkowity koszt pożyczki. Ponadto ściśle należy trzymać się terminów spłat i nie spóźniać się nawet o jeden dzień, aby nie zostać obarczonym wysokimi odsetkami. Jednak, przede wszystkim, zawsze najważniejszy jest zdrowy rozsądek – nigdy nie powinno się nadmiernie zadłużać, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.