Jak opóźnienia w spłacie wpływają na ocenę Biura Informacji Kredytowej? Czy przy negatywnym BIK rozwiązaniem są tylko pożyczki bez sprawdzania tej bazy?
Biuro Informacji Kredytowej to najbardziej znana baza informacji o kredytobiorcach w Polsce. 25 milionów Polaków ma historię kredytową. Nic dziwnego, że również firmy pozabankowe korzystają z zasobów bazy i trudno znaleźć taką, która oferuje pożyczki bez sprawdzania BIK. Natomiast część firm akceptuje negatywne wpisy, a więc nie tylko pożyczki bez bik są propozycją dla osób z niską oceną.
90 proc. informacji w BIK to pozytywne wpisy
Biuro Informacji Kredytowej nadal przez wiele osób postrzegane jest jako baza dłużników. A nie jest to prawdą. W bazie znajdują się zarówno pozytywne jak i negatywne wpisy. Większość, 90 proc. wpływa na korzyść kredytobiorców. Tylko 10 proc. informacji to negatywne wpisy. Obawy przed BIK wiążą się z często powtarzanymi mitami, a przecież każdy z nas może pobrać raport płatny bądź raz na pół roku bezpłatną informację. I to jest najlepsze źródło informacji, o tym jak ocenia każdego kredytobiorcę BIK.
Większość firm pozabankowych współpracuje z BIK
Kilka lat temu żadnym problemem nie było znalezienie firmy pożyczkowej, która nie sprawdzała baz banków. Bo BIK jest bazą, w której zawarte były informacje o klientach banków i SKOK-ów. Obecnie do nich doliczamy również firmy pozabankowe. Baza zrzesza ponad 700 instytucji finansowych. A z racji tego, że firmy pozabankowe pożyczają własne pieniądze, muszą ograniczać ryzyko udzielenia pożyczki osobie, która ma problem z regulowaniem zobowiązań. Stąd w przeciągu kilku lat większość firm rozpoczęła współpracę z BIK.
Wciąż nadal na rynku są oferty pożyczek bez BIK, gdzie nie jest to wyłącznie zwykłe hasło reklamowe. A faktycznie firma nie sprawdza bazy. Natomiast firm tych jest mało.
Pożyczki bez bik – akceptacja negatywnych wpisów
Alternatywą dla pożyczek bez sprawdzania historii kredytowej w BIK są oferty firm, które akceptują negatywne wpisy. I takich ofert jest już więcej i również pod takim hasłem się często reklamują. Warto mieć jednak na uwadze, że nie oznacza to braku weryfikacji klienta w BIK, a akceptację negatywnych wpisów. Oczywiście każdy wniosek, jak można przeczytać na stronach tych firm, rozpatrywany jest indywidualnie.
Co działa na korzyść klienta?
Wiele elementów działa na korzyść klienta. Poślizgi w spłacie nie są wyrokiem i nie oznaczają, że zainteresowany dodatkową gotówką nie dostanie chwilówki czy pożyczki ratalnej.
Firmy pozabankowe biorą pod uwagę szereg czynników:
- czas, który upłynął od negatywnych wpisów,
- wysokość zadłużenia,
- posiadane zobowiązania,
- wysokość dochodów – im wyższe, tym większe szanse na pozytywną odpowiedź,
- stabilność zatrudnienia – umowa o pracę, emerytura.
Poza tym klient, który wraca po kolejną pożyczkę, a pierwszą spłacił terminowo, ma duże szanse na otrzymanie kolejnej, mimo że ocena BIK nie jest dobra.
Co działania na niekorzyść?
Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie, firmy nie określają jakiego rodzaju wpisy w bazach dłużników są akceptowane. Natomiast małe szanse na pożyczkę mają osoby, które:
- widnieją w bazach za długi wobec innych firm pożyczkowych,
- poślizgi w spłatach miały często,
- mają długi opiewające na wysoką kwotę.
Na zdolność wpływa również szereg innych czynników. Na korzyść klienta nie działa brak stałego zatrudnienia czy różne dochody, raz wysokie, a w kolejnym miesiącu bardzo niskie.
Pożyczki bez BIK – jakie dokumenty?
To zależy od kilku czynników:
- kwoty pożyczki,
- okresu spłaty,
- zdolności kredytowej.
Przy niskich kwotach pożyczek, chwilówkach, zazwyczaj nie jest wymagane nic poza danymi z dowodu osobistego. Przy wyższych kwotach, pożyczkach ratalnych firma może wymagać dodatkowo wyciągu z rachunku bankowego z ostatnich miesięcy. Inna opcja to weryfikacja tożsamości i dochodów za pomocą aplikacji, która łączy się z bankiem. Na jej podstawie powstaje raport dotyczący finansów potencjalnego klienta.
Jak widać negatywne wpisy w bazach dłużników nie zamykają drogi do pożyczki. A dużo zależy od zdolności kredytowej.